독거아재's 골드라이프

[요약] 20~50대 연령별재테크요령

기준금리 인상이 현실화되는 모습이지만 여전히 금융권 “초저금리 시대”는 당분간 계이어질 전망이다. 즉 은행에 돈을 넣어놔도 실제적으로 만지는 이자는 마이너스라는 뜻! 그만큼 전통적 재테크 전략만으로는 더 이상 수익이 힘들다는 의미이기도 하다. 이에 자산관리 전문가들은 연령대별 상황에 맞는 자산관리 원칙을 찾는 것이 중요한 시점이다.

■ 20대 재테크방법 “일단 저축”

사회에 첫발을 내딛은 20대 재테크를 먼저 살펴보자. 20대에게 있어 가장 중요한 건 저축하고 남은 자금만을 소비하는 습관을 들이는 것! 이를 위해서는 전통적인 투자 방법인 은행 예적금과 더불어 적립식 펀드 등의 다소 공격적인 저축형 상품을 고려할 필요가 있다.

30대의 경우에는 어느 정도 사회적 위세가 만들어진 시기다. 이에 따라 연봉도 조금 높은 수준에서 형성될 가능성이 있다. 즉 목돈 마련도 상대적으로 여유로운 시기! 이때는 소득공제 혜택과 더불어 중위험중수익 상품 등을 통한 본격적인 종자돈마련 전략이 요구된다.

■ 40대 재테크 수익률+안정성

40대에 접어들면 어느 정도 목돈마련 센스가 만들어질 시기다. 따라서 이때는 수익률과 함께 반드시 안정성도 고려해야만 한다. 본격적인 은퇴 준비에 앞서 계획이 절대 요구된다는 의미다. 이러한 특성을 반영한 상품으로는 주가연계증권(ELS) 등이 추천된다. ELS는 원금 손실을 최대한 줄이면서도 저금리시대의 낮은 금리를 보완할 수 있는 상품으로 인식되고 있다.

■ 50대 재테크 “자산운용+노후대비”

50대는 그간의 재테크에 안정성을 더하고, 여기에 언제든 현금화할 수 있는 상품이 적절하다. 은퇴준비를 위한 마무리 작업이 필요한 시기이기 때문! 최근에는 이러한 노후 대비용 상품으로 채권, 펀드 관련 투자 상품이 다양하게 출시되는 추세다.

한편 저금리 시대일수록 한푼의 수익률이라도 재고할 수 있는 투자처 발굴이 있어야만 ㅎ나다. 예전과 같은 은행 예적금 상품만 믿어서는 오히려 손해가 날 수 있기 때문이다. 또한 투자상품 가운데서도 국내/해외, 가치주/성장주 등등 반드시 “분산투자” 전략이 요구된다.